4月是什么?以及其他常见的信用卡条款

无论你是准备好开始使用你的第一张信用卡，还是你已经有一张信用卡好几年了，你可能需要对一些信用卡术语进行复习。也许你为了了解奖励计划而忽略了学习APRs。

但是，学习信用卡行话可以帮助你知道在信用卡协议中需要什么，避免额外的费用，并大致了解信用卡是如何运作的。我们从最基本的开始。这里有20个信用卡条款需要了解。

年利率(APR)

说到信用卡，APR只是你在账单周期结束时没有还清余额时支付的利率。apr用百分比表示，有两种主要类型。

• 可变APRs可以随时间增加或减少。
• 固定的4月永远不会改变。

平均年利率约为16%；您可以查看您的卡会员协议，以找到您的费率。信用卡发行商可能会对你的购物、余额转账和现金预支申请一个不同的APR。如果你违反了信用卡协议的条款，你可能要支付更高的年利率，叫做年利率点球4月，在一定的时间范围内。

授权用户

被授权使用他人信用卡账户的人。主帐户持有人拥有该帐户，并负责进行信用卡支付。作为一个授权用户允许您利用主帐户持有人的信用状况。

资产转移

一个让你将债务从一张信用卡转移到另一张信用卡. 这可以帮助您节省资金和简化付款，尽管您可能需要为这些交易支付余额转移费和特殊的APR。

账单

你的信用卡发行者的定期报表，其中列出了信用卡余额、最低还款额、获得的奖励、收取的费用和利息，以及你在结算周期中进行的交易清单。每个月检查你的账单，看看是否有交易错误，你正在支付的额外费用，以及用最低还款额还款需要多长时间。

预付现金

用信用卡做抵押的短期现金贷款。你通常可以在银行或自动取款机上有一定额度的取款。虽然在紧急情况下你可以使用现金，但在这些交易中，你可能需要支付现金预付款和特殊的年利率。

信用卡持有者的协议

这份合同概述了使用信用卡的条款和条件，列出了所有涉及的成本，并解释了发行人如何更改年利率和计算利息。在申请信用卡之前，请务必了解会员卡会员协议中所说明的所有费用。浏览消费者金融保护局的数据库信用卡协议，知道该找什么。

复利

一种计算信用卡余额利息的方法。复利意味着你既要支付本金(信用卡支出)的利息，也要支付已经在信用卡余额上累积的利息。根据卡的不同，利息可以按日、按月、按年或按您的卡会员协议中规定的其他时间计息。

信用：盖蒂图片/人物图片

信贷

信用是借钱的能力，但重要的是要了解如何使用它影响你的整体财务健康。

• 当您使用信用卡时，发卡机构会将您的帐户活动报告给名为信贷局. （三个主要的公司是TransUnion、Equifax和益百利。）
• 这些机构利用这些信息来创建声明信用报告.
• 信用评分公司（如FICO和VantageScore）分析您信用报告上的信息以计算您的信用信用评分. 这些分数旨在说明你过去使用信用卡的情况，并预测你将来偿还信用卡账户款项的可能性。

信用卡

信用卡账户允许你借钱，协议规定你会还钱。信用卡主要有两种类型。一个担保信用卡要求您抵押抵押品以开立账户。如果您拖欠还款，贷款人可以收取该抵押品。一无担保的信用卡不需要抵押品。

信用卡发行商

发行信用卡的银行或信用合作社，如第一资本银行、发现银行、美国银行和大通银行。信用卡发行商管理您的信用额度和奖励计划(如果适用)，提供您的账单，并在您使用信用卡购物时向商家发送付款。

信用额度

你可以从你的信用卡上收取的最大金额。一旦你达到了信用额度，你需要先支付部分或全部余额，然后发行人才能补充你的信用额度。

信贷的利用率

您使用的信用额度。信用评分公司根据你的利用率来计算你的信用评分，利用率是用你的信用卡余额除以信用卡的信用限额计算出来的。例如，如果您有1000美元的余额和5000美元的信用额度（1000/5000=0.2），则您的利用率为20%。专家通常建议保持在30%或更低，因为更高的比例意味着更高的风险，可能会损害你的信用评分。

联邦保护

三大法律为信用卡持有人提供消费者保护。最重要的规定包括:

• 这个公平信用账单法允许信用卡持有人对账单错误进行争论。
• 这个公平信用报告法规定谁可以收集和审查您的信用信息，每年为您提供免费的信用报告，并允许您对信用报告错误进行争议。
• 这个卡法规定发行者如何收取利息和费用，并提高这些做法的透明度。

费用

使用信用卡所支付的额外费用，应在会员协议中说明。这些可能包括:

• 年费，每年收取携带信用卡的费用。虽然有很多no-annual-fee卡片,约30%做根据《美国新闻与世界报道》(U.S. News & World Report)的一项收费调查，美国人是否拥有这些服务平均年费是110美元.
• 余额转移费，一般在转账金额的3%至5%之间。
• 预付现金费用，通常为借款金额的3%至5%。
• 外国的交易费，通常为每笔海外交易的3%至5%。
• 逾期付款费用，这是由法律限制的。如果你第一次迟到，发卡机构可以向你收取最高28美元的滞纳金，如果你在接下来的六个计费周期内第二次迟到，就会收取最高39美元的滞纳金。

宽限期

当您有信用卡余额时，发卡机构将向您收取最低付款额。从计费周期结束到付款到期日，您通常有至少21天的宽限期。如果你在到期日之前全额付清你的购物，那么你就不必支付这些费用的利息。

信贷：盖蒂影业/mareesw

逾期付款

在到期日后支付的信用卡付款或低于最低付款要求的信用卡付款。发卡机构可能向您收取滞纳金，并可向信用局报告滞纳金。你的信用评分很大一部分是基于付款历史记录的，因此务必按时付款。

最低还款额

您可以支付的最低金额，每个账单周期，并仍在良好的立场。为了计算您的最低还款额，发卡机构首先确定您的对账单余额，其中包括:

• 任何未清余额
• 您在当前计费周期内进行的交易
• 应计利息

然后，发行人计算最低支付金额为:

• 报表余额的固定百分比，通常在1%到3%之间
• 报表余额的较小百分比，如1%，加上报表期间应计利息和费用

支付处理网络

这些公司在幕后工作，处理交易并促进商户、信用卡发卡机构和信用卡持有人之间的支付。维萨和万事达仅作为支付处理网络，而美国运通和Discover同时作为信用卡发卡机构和支付处理网络。

最优惠利率

贷款人向其最佳客户收取的利率。当设定信用卡的APR时，发卡机构通常从最优惠利率开始，并增加一定的保证金。最优惠利率与由美联储控制的联邦基金利率同步变动。因此，当你听说美联储调整借款利率时，它可能会影响你的信用卡。

奖励计划

使用信用卡的动机。根据卡的不同，您可以赢钱返现、积分或里程根据你花的每一美元。然后，您可以将积分或里程兑换成现金、账单积分、航班、酒店住宿和商品。带有欢迎奖金当您在刷卡后消费一定金额时，为您提供一定数量的积分或美元。有些项目每花一美元，就会给你更多的奖励奖金类别，例如外出就餐和旅行.

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