在关闭信用卡账户前要考虑的9件事

无论你有一张信用卡开了数月或数年，你可能会觉得它的时间去利用这件特定的塑料部件的方法。

也许你不想再支付高额的APR或年费了。你可能也会觉得你有太多的信用卡或者你动心花你的方式进入债务。在这种情况下，它可能是有意义的关闭帐户。

当然，信用卡也可以帮助您建立信用并提供奖励和其他津贴。调用发行人关闭帐户之前，请考虑这九两件事。

1.您的帐户的平均年龄将下降

你的信用评分的一部分是基于你的帐户的年龄。该公司总裁兼首席关系官梅琳达•奥珀曼(Melinda Opperman)表示，这是“你得分中很小但很重要的一部分”Credit.org是一个非营利性财务咨询机构。

有了较长的信用记录，贷款人可以看到你是如何管理信用的。关闭信用卡会降低你账户的平均使用年限——尤其是如果你是初次使用信用卡，或者关闭了你开的第一张卡——这会降低你的积分。这是对你的两个潜在打击中的第一个。

2.您的信用卡使用率将增加

第二个潜在的命中到您的信用卡是关系到你的信用利用率，或者你使用比你使用的量信贷投放量。

通过关闭账户，你将减少可用的信用额度，这将自动提高你的信用利用率。

例如，如果你有10000美元的信用额度，而你通常每月有3000美元的余额，你的信用利用率是30%——这是专家建议的最大百分比。这意味着关闭一张2000美元限额的信用卡将使您的比例高于推荐金额接近40%。

这可能会影响你的信用评分，但是是一种解决方法。如果你有另一张信用卡，问发行人是否会增加你的信用额度。它可以帮助减轻你的信用的整体影响，奥普曼说。

她补充说:“如果你确实获得了更高的信用额度，不要使用额外的债务。”“就让它提高你的信用评分吧。”

3.你的信用评分可能会恢复

在决定是否关闭信用卡时，信用卡对你信用的影响只是一个考虑因素，所以它不应该完全指导你的决定。如果你在其他方面负责任地使用信用，你的信用分数最终会反弹。

与此同时，你可能要推迟申请新的信贷。监控你的信用评分并寻求改进。较高的信用评分可以帮助你在贷款或信用卡上获得更好的年利率(APR)。

4.你可能有一些额外的现金在口袋里

如果你要支付利息和费用，信用卡会很贵，所以关闭账户可能会帮你省钱。

利益发挥作用，如果你随身携带一个平衡，那可真是积少成多。例如，如果在一年的过程中，你偿还债务$ 5,000的信用卡25％的年利率，你将支付$ 700的兴趣。您的卡还可以想出一些高额费用。根据美国新闻与世界报道的信用卡费用调查，平均年费为110美元。

关闭卡可能是有意义的，如果：

• 您随身携带一个大的平衡，并具有较高的四月考虑使用余额转账信用卡促销4月份0％。

• 你从不使用信用卡，还要支付高额的年费。信用卡用没有年费可能更适合您的需求。

另一个省钱的原因是:“如果你有过度消费的倾向，并且发现自己每次都有刷爆信用卡的机会，”Opperman说，“那么最好从你的生活中消除这种诱惑。”信不信由你，有很多方法可以建立信用不用信用卡。

5.你可能会失去你积累的里程

很多信用卡都配备到位奖励制度。根据您的卡上，您可能会收到积分，里程或在您购买的现金返还。

但是，检查你的卡的条款和条件。关闭帐户可能会导致你失去你已累积的奖励，所以请确保您使用或第一捐献者的奖励。随着现金返还卡，可以考虑赎回和沉积现金，并用它来支付任何余额。

如果你即将获得特定时间的福利，你可能想要等待。例如，酒店信用卡可能会在你的会员卡会员周年纪念日提供免费酒店住宿。如果那个日期临近，考虑使用福利，然后关闭账户。

6.信用卡，最终可能接近自身

如果你开了一张信用卡，但从未使用过，发卡机构可能会决定关闭这个账户。(我们说的是，几年过去了，一次充电都没有。)尽管发行方在关闭账户前不需要发出通知，但他们通常会在采取最后一步行动前通知对方。

由于封闭的信用卡帐户可能会影响你的信用评分，考虑是否要保持打开状态。如果卡自带的免年费，考虑使用它的某些费用，如食品和票据，并支付其关闭每个月。

7.你的债务不会神奇消失

关闭信用卡账户不会让你打爆你欠任何平衡。但你并不需要关闭帐户前付清余额。

如果你有一个平衡关闭信用卡，你会简单地继续进行至少一个月，而无需每次最低还款额的能力，购买物品或取出现金透支。发卡者将继续报告您的帐户余额和付款历史信用局，直到余额还清。

8.你可能有未结款项

如果你已经使用信用卡设置了自动支付，你需要更新这些账户的支付设置。浏览一下过去的一些报表，检查一下这些经常性费用。换一张新卡付款可以帮助你避免错过账单的风险。

另外，要确保你不想把卡上的东西退回去，而且已经退回的东西不会有退款。在关闭账户后，从发行人那里获得退款可能并不容易。

9.如果你有一个联名账户，你就有麻烦了

随着联名信用卡，两个或两个以上的人拥有该帐户。虽然这意味着每个人享有的信用卡福利，这也意味着他们各自负责支付其关闭。如果你有一个联名信用卡与合作伙伴，他们的行为会影响你的信用评分，那么请考虑要如何分手或离婚后处理的帐户。

“联名信用卡不走开，”奥普曼说，“如果你的前拒绝就联名账户支付，这将影响您的信用卡为好，即使法官命令他们偿还债务。”

奥普曼建议关闭联名信用卡和余额转移到两个单独的帐户。

底线

虽然有理由保持信用卡帐户的理由打开，但如果您的费用高，则不会有意义，或者您需要花费高度费用，或者您旨在花费和充当信用卡债务。如果你避免这样做，因为你认为它会伤害你的信用评分，请记住它只是暂时的，还有其他步骤可以采取缓解这些效果。

“只要确保你很好，真正与服用大步骤之前，该帐户完成，”奥普曼说。

当你打电话给信用卡发行机构的客户服务部门取消一张信用卡时，要询问正式关闭该账户需要多长时间。然后,查看你的信用报告为了确保信息是正确的。检查的平衡，并确保有一个注意旁边的帐户：“由账户持有人关闭。”

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