新婚夫妇们，今年你们的税收可能会有不同

如果一想到会计分类账、1040张税单和银行对账单就会让你不寒而栗，你可能会忍不住蜷曲成一团，直到纳税季节结束。如果你是去年结婚的，正考虑首次共同申请，这可能会增加一层复杂性和一系列问题，让你仔细考虑。

对于首次提交联合申报人，有许多税收优惠并不适用于个人。不要担心。使用在线税务软件可以很容易地指导你完成新流程。此外，我们还为共同报税的夫妇提供了一些建议，这样他们就可以轻松自信地准备和报税了。

哪些税收抵免和扣除是专属于联合申报人的?

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是的，你要处理的文书工作是你邮箱里的两倍。但联合申报肯定会带来税收减免。

更大的标准扣除额

第一件事：如果你以个人身份申请并且年龄在65岁以下，2020年的标准扣除额为12400美元。如果你结婚并共同申报，标准扣减额将高达24800美元。

扣除业务的损失

你的配偶是否拥有一家亏损的企业，并留给他们未使用的扣款?这家总部位于纽约的公司的执行合伙人乔希•齐默尔曼(Josh Zimmelman)表示，作为他们的配偶，你可以趁便将其适用于你们的共同收入韦斯特伍德税务咨询公司．

慈善捐款扣除额增加

已婚夫妇共同申报可以从慈善捐款中获得更大的扣减。这是因为已婚夫妇基于收入的限额更高。

请注意，根据《关怀法案》，如果您在2020年进行逐项扣除，您可以扣除不超过100%您的调整后总收入（AGI）。是的，你读对了。2020年对慈善捐款的限制暂时取消。

如果你在接受标准化的扣除，在2020年，你可以扣除高达300美元的慈善捐款。这适用于你是作为个人纳税人还是作为联合纳税人进行申报。但对于你2021年的税收，如果你联合申报，你可以获得600美元的抵扣，而不是个人纳税人的300美元。

即使配偶一方失业，也要缴纳退休金

如果你是单身且失业，你通常无法向个人退休帐户缴款. 但如果你已婚并拥有共同的个人退休账户，即使你们中有一人目前失业，你们都可以把钱存到退休计划中。

齐默尔曼说:“合资格的夫妇可以共同申请两个独立的个人退休账户，每个人一个，他们的个人退休账户福利开始逐步取消时的收入，联合申请的人比单独申请的人要高。”你的IRA贡献降低了你的AGI，这相当于为你省了税。

你可以降到一个较低的税率等级

齐默尔曼解释说，虽然严格来说这不是一种抵免或扣除，但工资差异很大的夫妇可能会从共同申请中受益。收入较低的一方可能会将其收入较高的配偶拉入较低的纳税等级。反过来，这意味着更低的税率。

什么时候分开归档有意义?

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一个常见的误解是，因为你已经结婚了，你需要共同提交文件。事实是你有选择的余地。在这种情况下，联合申报可能没有经济意义，单独申报可能会更好。

联合报税会将你推入一个更高的纳税等级

Zimmelman说，如果是这样的话，分开存档可能更有利。如果一方逐项列出，另一方进行标准扣减更有利，那么分开存档可能是更好的方法。

你们其中一人有自费医疗费用

美国国税局只允许纳税人扣除超过其调整后总收入7.5%的医疗费用。Zimmelman说：“如果你有很多医疗费用，但你的配偶有很高的AGI，如果你没有他们，你可以申请更多。”

这样你就不用为对方的债务负责了

虽然联合报税会带来一些税收优惠，但这也意味着从法律上讲，你们的财务状况是相互关联的Zimmelman指出，反过来，你们双方都要为对方的债务、罚款或其他问题负责，比如拖欠学生贷款、欠税、拖欠子女抚养费等，这些都可能使财务问题变得复杂。

他说：“如果只有一方有债务或其他债务，他们可能希望分开归档，这样他们就不必对这些债务都负责。”。“例如，如果您的配偶欠您的欠税，如果您共同申报，可能会导致您的退款。”

然而，美国国税局(IRS)有一些资源可以保护一方不受另一方的税收困境的影响，注册代理人、公司创始人泰·斯图尔特(Tai Stewart)解释道Saidia金融．假设你的配偶有过去的债务。在这种情况下，“受伤配偶分配”(IRS表格8379)可以保护属于你的那部分退税，即没有背负过去债务的“无辜”配偶，不被IRS扣押。

你们俩都没有孩子或家属

Stewart指出，如果没有任何子女或受抚养人，你可能需要单独归档。她说：“如果每个配偶都比他们共同申请的个人更能得到更高的退税单，那么他们应该考虑单独归档以获得减税。”“只要遵守所有规则，国税局允许您使用任何能带来最大优势的方式进行申报。”

准备好开始共同归档了吗?考虑采取以下步骤

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这里有一些提示，使您的第一次共同归档尽可能顺利。

更新您的预扣税

Zimmelman说，一旦你开始联合申请，你就可以得到更高的标准扣除额和额外的免税额，“这意味着你应该考虑更新你的W-4，从你的薪水中扣除更少的税。”

坐下来一起申报你的税款

这并不罕见合伙人的理财方式各不相同．虽然夫妻中的一方可能更有财务头脑，并且是指定的家庭首席财务官，但理想情况下，你们应该共同报税，嗯，是一个共同的努力。斯图尔特说:“夫妻双方都应该充分了解自己的纳税情况和纳税责任结果。”当然，花点时间敞开心扉和你的伴侣谈论金钱甚至当它不税收季节。

迅速开始

通过提前报税，你可以为自己节省时间、金钱和麻烦。斯图尔特说:“无论你在一年中哪一天结婚，美国国税局都将你视为已婚人士。”“所以最好在婚姻早期就开始筹划税收策略。”

了解新姓氏可能对您的纳税申报表产生的影响

齐默尔曼建议，如果你采用了新的姓氏，要确保你的纳税申报单上的名字与社会保障局(Social Security Administration)存档的名字相符。

否则，它可能会导致处理您的退货的延迟。“如果你因为结婚(或离婚)而改了名字，你需要……齐默尔曼说:“在报税前申请一张新的社会保障卡。”“这同样适用于你的家属的名字更改。”

为了尽可能减少麻烦，更新您的姓氏时，不仅要使用SSA，还要使用DMV、您的银行、信用卡发卡机构、任何其他金融账户、保险提供商，以及与您的会员资格和订阅相关的账户。

谨防身份窃贼

有趣的是，改名字的过程可能会增加身份被盗的风险。齐梅尔曼说:“与所有这些人分享你的文件，可能会增加被错误的人看到并利用它来对付你的风险。”“你可以采取措施保护自己，比如亲自做同样多的工作。”当然，您需要注意任何COVID限制和安全。

你也可以向国税局申请一个身份保护PIN (IP PIN)。你可能需要通过一些身份验证的程序，但它可以帮助你避免成为盗窃的受害者。

要旨

你的第一轮联合报税可能会让人困惑和不知所措。但通过做家庭作业和快速启动，它可以让你在一个更平稳的税收季节有一个更坚实的基础。