您可以随时使用这些程序购买您的第一家。

购买你的第一个家可以恐吓。这个过程非常复杂，你也必须想出一个非常大的改变。

要获得抵押贷款，你需要足够的钱来支付三件事:

• 定金:从房屋价值的0%到20%不等，大多数购房者通常要付首付12%
• 关闭成本:平均约为5749美元，包括产权政策和评估等费用
• 额外费用:检查，移动成本等等

别忘了你的月供，包括本金和利息，还有房屋保险，财产税，潜在的私人抵押贷款保险(PMI)。

有了这些钱的标志，我们中的许多人可能会认为拥有一个房子是不可能的，也就懒得去研究我们的选择了。幸运的是，许多项目可以帮助你负担得起或有资格购买你的首次购房。

什么是首次置业计划?

图片来源:Getty Images / PeopleImages

这些项目通常会让购房者更容易负担得起，无论是通过首付、关闭成本援助还是PMI豁免。伟大的消息?有些项目甚至不要求你是首次购房者，只要你在过去三年内没有拥有过房产。不过，大多数都有某种资格要求。

其他项目只是简单的抵押贷款，这是理想的首次购房者。这可能伴随着较低的首付、灵活的资格要求和较低的预付成本。

这些抵押贷款中的大多数由传统的贷方或银行提供服务，因此您将每月付款给他们与任何其他贷款一起使用。但重要的是要注意，并非每个贷方都支持每项贷款计划。找一个确切知道什么样的房子和购房者资格的细节的人。例如，经验丰富的房地产经纪人可以通过您的选择来帮助您排序，或者您可以找到经常与您想要申请的程序一起使用的抵押贷款经纪人。

以下是几项抵押贷款计划，没有特定的秩序，可能会吸引首次购房者。

1. FHA贷款

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FHA贷款是信用评分较低、首付较少的借款人的理想选择。

虽然你可以从私人金融机构获得这些贷款，但它们是由联邦住房管理局支持的。由于抵押贷款机构有更多的自由来放松他们的资格要求，这些贷款在首次购房者中很受欢迎。

如果你的信用评分在500到579之间，你可以用购买价格的10%作为首付。如果你的信用评分较高，你可以只付3.5%。

但抬头：随着FHA贷款，您将支付等于基础贷款金额的1.75％的前额抵押贷款保险费。在贷款的生活中，您还将支付贷款金额的0.45％和1.05％的抵押贷款保险。

对于一套30万美元的房子，这意味着你要额外支付约5000美元的首付，在每月抵押贷款支付的基础上最高可达250美元。

2.VA贷款

VA贷款非常适合服役人员，退伍军人和幸存的配偶。

符合条件的军人可以获得由美国退伍军人事务部支持的低成本抵押贷款。你必须是一名现役军人、退伍军人或配偶，而且不需要支付首付或购买私人抵押贷款保险。

信用评分要求和结算成本取决于贷款人。大多数借款人需要支付贷款金额1.4%至3.6%的预付费用，这些费用可以计入贷款。

让我们重新审视购买房屋300,000美元。虽然FHA贷款可能会花费30,000美元前期，每月额外的250美元，VA贷款您可能只需支付4,200美元的资金费用加入费用。但由于您不向家庭向内的任何东西支付任何费用，您就可以使用VA贷款和对全部金额的贷款提供资金的全额30万美元。

3. USDA贷款

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美国农业部的贷款对于喜欢居住在农村地区的中低收入购房者来说是理想的选择。

这些贷款由美国农业部(U.S. Department of Agriculture)担保，这意味着贷款人承担的风险更小，对抵押贷款保险等方面的要求也不那么严格。有两种类型——“担保”和“直接”——都不需要首付。

但借款人需要满足要求收入和信用评分要求。此外，有担保的贷款借款人还要支付两种形式的抵押贷款保险:一种是相当于贷款规模1%的预付费用，另一种是贷款余额0.35%的年度抵押贷款保险费。

你购买的房子必须位于“农村”地区，但这并不意味着你必须买一个离你很远的农场。你可能会惊讶地发现，美国97%的土地符合这种描述。例如，马萨诸塞州的房产可能有资格，从波士顿30分钟即可。

4.传统的住房贷款

传统贷款是具有强大信用和更小的付款的购房者的理想选择。

与联邦住房管理局、弗吉尼亚州政府和美国农业部的贷款不同，这些抵押贷款不是由美国政府提供的。其中大多数是由抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持的，这两家公司与贷款机构合作制定借款指导方针。

房利美HomeReady程序和Freddie Mac的家可能两种贷款都允许购房者只支付3%的首付。大多数贷款机构的最低信用评分是620分，不过也有一些例外，申请人根本没有信用评分。

同时，对收入的要求也因地而异。例如，在佛罗里达州的坦帕市，收入限制在5.5万美元左右，而北卡罗来纳州的罗利则接近7.5万美元。这些限制还取决于你家里的人数，这意味着如果你已婚并有孩子，你可能赚得更多，但仍然符合资格。

另外，你的首付可以是礼物。

但请记住:如果你的首付低于20%，你的贷款人将要求私人抵押贷款保险支付。这笔费用将计入你每月的抵押贷款支付，直到你的贷款价值比下降到80%以下。

5.住房和城市发展部的家园

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住房和城市发展部的项目对教师、执法人员、消防员、紧急医疗技术人员以及低收入借款人来说是理想的。

美国住房和城市发展部(HUD)赞助了几个不同的项目。

的隔壁好邻居该项目为位于“复兴区”的住宅提供了大量折扣。教师、执法人员、消防员和紧急医疗技术人员可能有资格享受挂牌价格的50%折扣，不过他们需要承诺在该房产中居住至少36个月。你可以在该计划中找到符合条件的家庭上市网站。

同样由美国住房和城市发展部赞助的美元住宅项目面向中低收入购房者。住房和城市发展部表示，借款人可以以1美元的价格购买联邦住房管理局购买的房屋。快速看一下清单就知道了上市价格在1美元以上，但折扣很大。

6.美国原住民直接贷款

这些贷款对符合条件的美国土著退伍军人来说是理想的。

的美国原住民直接贷款允许符合条件的美国土著退伍军人和他们的配偶在联邦信托土地上购买、改善或建造房屋。你可以直接向退伍军人事务部申请，后者为这些贷款提供资金和担保。没有首付款或采购经理要求，而且关闭成本非常低。购房者需要满足信贷和收入要求，并在购买的房屋中居住。

7.国家项目

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许多地方政府提供了关闭费用或首付援助项目。

除了国家计划外，许多州和地方政府还为低收入或首次购房者提供计划，作为财政援助的一种形式。你可能需要满足信用评分或收入要求，所以检查资格指南。

援助可能有不同的形式，包括不需要偿还的赠款、延期偿还的低成本贷款、利率折扣等等。

要找到你附近的程序，首先访问HUD的列表国家的网页选择你的州。然后搜索“购房计划”或“购房援助”的链接。这些页面为许多类型的购房者列出了全州和地区的各种计划。

例如，马萨诸塞州提供一个抵押贷款这是一种30年期固定利率贷款，首付为3%，利率很低。没有PMI费用，合格的借款人会得到额外补贴，以降低月供。如果购房者发现他们需要首付帮助，该计划还提供利率约1%的15年期贷款。

在进行下一步之前，检查一下资格要求或询问贷款人总是一个好主意。你也可以在你所在州的房屋管理局网站上查询更多信息，向贷款机构询问有关首次购房者援助的问题，或者向住房和发展委员会批准的住房咨询机构寻求帮助。

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