这个简单的预算规则是如何帮助你增加储蓄的呢

你有没有想过自己是不是把辛苦赚来的钱花在了正确的地方?嗯,有一个经验预算规则这能帮你回答这个问题。

50/30/20预算工具最初是由参议员伊丽莎白·沃伦和她的女儿阿米莉亚·沃伦·泰吉在他们2005年的书中推广的你所有的价值．最近，LearnVest的创始人Alexa von Tobel引发了新一轮的利益在她认可规则后，其有效性。

在这种策略下，你的目标是把收入的50%花在需求上，30%花在想要的东西上，20%用于储蓄和偿还债务。我们采访了一位金融专家，了解了50/30/20规则是如何运作的，以及如何将自己的观点融入其中。

50/30/20预算规则是什么?

简单地说，50/30/20规则分解了如何将你的税后收入分配到不同的预算类别。假设你每月税后收入4000美元。在50/30/20规则下，你将把2000美元用于你的需求(50%)，1200美元用于你的需求(30%)，800美元用于储蓄和偿还债务(20%)。

以下是每个预算类别的具体含义:

• 需要(50%):你为维持生计、冰箱里的食物和汽车里的汽油而支付的账单。基本上，这是一个笼统的术语，指的是你每个月都要花钱的必需品。
• 希望(30%):丰富你的生活，但不是绝对必要的开支。这类费用可能包括付费有线电视频道，健身房会员，或者套餐送餐服务．
• 储蓄和偿还债务(20%):为了还清债务而存的钱，为了短期和长期的目标而存的钱。

50/30/20规则通常适用于谁?

这一策略最适合那些财务状况比较简单的人——比如年轻人和债务有限的人现代货币顾问．

在更具挑战性或更复杂的场景中，百分比分解可能是不现实的。“(这条规则)并不一定适用于很多美国人……每个人的情况都不一样，有些人没有能力将收入的30%花在自己想要的东西上。”而且，20%(总是)不足以储蓄——尤其是债务和储蓄,”摩尔说。

例如，千禧一代的平均消费水平他们45%的收入都花在房租上在他们工作的头十年。或者，你可能在失业后挣的钱刚好够收支平衡，把你收入的30%用于购买奢侈品可能是不可能的。相反，你可能需要把大部分(甚至全部)收入分配到房租和水电费等生活必需品上，直到你重新振作起来。

此外，把你收入的一小部分用来储蓄和偿还债务结合可能会使长期财务目标难以实现。根据一项西北大学共同研究在美国，18岁以上的美国人平均个人债务为2.98万美元(不包括抵押贷款)，22%的美国人的退休储蓄不足5,000美元。接近中年或准备退休的人可能需要大幅增加储蓄和偿还债务，以过上舒适的黄金岁月。

你可以捏造数字

50/30/20预算策略并不是一个固定的规则，你可以根据你的财务状况改变比例。摩尔建议逆向思考，找出适合自己的方法。

首先，设定一个有截止日期的财务目标，然后看看使用50/30/20方法是否能帮助你在你的时间框架内达到那些基准。

例如，假设你每月挣4000美元，你没有债务，你想在六个月内存7000美元作为首付。每月将收入的20%(或800美元)存六个月是行不通的。

为了达到7000美元的目标，你可以找到减少“需要”和“想要”支出的方法。也许你可以住进小一点的公寓，或者和家人一起住，暂时减少你的生活开支。你也可以删掉一些非必需品，比如流媒体服务或喝得醉醺醺的早午餐约会。

在减少这些费用之后，重新计算百分比。将“需要”支出降低到收入的45%(1800美元)，“想要”支出降低到收入的20%(800美元)，可以让你有空间将储蓄预算增加到收入的35%，也就是每月1400美元。

当你的优先级发生变化时，你可以随时调整预算百分比，将娱乐内容重新添加到游戏中。毕竟，没有一点乐趣的生活还有什么意义呢?

下面是如何开始

如果你想要执行50/30/20预算规则(或其他百分比分配)，以下是一些开始的步骤:

• 写下你的收入:记下你每月税后挣多少钱。一定要包括你全职工作的收入和一边工作。
• 计算百分比:使用50/30/20规则来计算你的收入在每个领域的花费;当然，这可以作为一个起点。
• 列出你的开支、债务支付和储蓄目标:写下并加起来实际支出(必要的和非必要的)以及储蓄和债务支付，看看你目前在不同类别上的支出占你收入的百分比。在此基础上，削减预算并调整百分比，以达到适合你的分配。
• 建立几个银行账户:为每个预算类别创建不同的存储钱的地方。例如，为不必要的支出、必要的账单和储蓄开立一个账户。摩尔建议用这种方式分开账户，因为你可以从你的“想要”账户中自由花钱，知道把账单放在单独的地方是安全的。
• 安排付款:当你收到工资时，自动将你的收入转移到不同的账户上。你可以在你的雇主那里建立多个直接存款账户。如果没有，试着每两周或每半个月在你的银行账户上转账。摩尔说，自动化将情感因素从预算中剔除。当你心情不好的时候，如果你每天的活期账户里没有钱的话，你就不太可能会把积蓄花在购物上了。

底线

在一个完美的世界里，你应该制定一个预算并严格遵守它——但是事情发生了。如果你不能跟上预算的潮流，不要对自己太苛刻。当你有经济能力的时候，你总是可以跳回去。50/30/20的方法可能不是放之四海而皆准的，但是运用一些不同的方法可以帮助你实现自己的财务目标。

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